Конфедерация – страна арендаторов. Лишь 36% нашего населения живут в собственной недвижимости. Любой, кто задумывается о покупке квартиры или дома, должен иметь необходимый капитал и соответствовать ряду финансовых требований. Сколько нужно зарабатывать, чтобы банк дал ипотеку? (Портал «Швейцария Деловая»)
Швейцарская недвижимость – или, как мы её называем, «бетонное золото» – за последние десять лет росла в цене в 5 раз быстрее, чем среднестатистические доходы. Неудивительно, что всё меньше желающих могут позволить себе собственные 4 стены.
И всё же, если желание купить собственное жильё имеется, то сколько нужно зарабатывать, чтобы банк одобрил швейцарскую ипотеку?
Если исходить из того, что объект площадью 100 квадратных метров в агломерации крупных городов Швейцарии стоит 1,5 миллиона франков и Вы готовы внести 20% собственного капитала (минимальное требование), Ваш регулярный годовой семейный доход должен быть не менее… 270 тысяч франков.
Много? Возьмём недвижимость стоимостью 1 млн франков! В таком случае швейцарская ипотека становится доступной, начиная с 180 тысяч франков.
Укажу, что у нас в Швейцарии действуют достаточно жесткие правила касательно финансовой обеспеченности при выдаче ипотеки. Федеральный совет, устанавливая минимальные требования к собственному капиталу (для «второго жилья» действует больший процент!) и регулярному доходу, стремился обезопасить рынок жилья от надувания «мыльного пузыря». Всем известно, какой кризис вызвали «мыльные пузыри» в США и Испании. Как показало время, жесткие требования к швейцарской ипотеке оказались оправданными.
А что делать тем, кто зарабатывает меньше пресловутых 270 и 180 тысяч франков? Имеются две опции:
Если обратить взор на 4,5-комнатные квартиры в сельской или горной местности (например, кантоны Валлис, Гларус, Граубюнден, Ури, Юра и Невшатель – кстати, последние два являются налоговым адом Конфедерации), то можно найти предложения и за 0,5 млн франков. В таком случае ипотеку в Швейцарии банк может дать и при доходе в 90 тысяч франков.
Здесь важно добавить, что при максимальном займе в 80% от стоимости жилья, швейцарский ипотечный процент будет примерно на 0,15% выше.
Вторая опция – повышение собственных средств (например, за счёт сбережений, наследства или дарения от родителей). Если размер швейцарской ипотеки составляет не 80, а только 50%, то для объекта в 1,5 млн требуемый годовой доход уменьшается до 160 тысяч франков; для недвижимости в 1 млн – до 110 тысяч; для объекта в 0,5 млн – до 55 тысяч.
