Существует 30 банков, которые настолько крупные, что их банкротство для всей мировой финансовой системы грозит крахом. Именно поэтому их называют «слишком большими, чтобы рухнуть». Среди 30ки – также 2 швейцарских банка. Подробности – в материале Портала «Швейцария Деловая».
В чём опасность 30 самых опасных банков мира?
Если политики или журналисты обсуждают очередной финансовый кризис, рано или поздно в ходе разговора всплывает название какого-либо банка или, скорее всего, нескольких. Банки – это одновременно и неотъемлемая часть современного финансового ландшафта, и – в силу своей несовершенной конструкции – источник постоянных потенциальных потрясений для экономики.
Банк – а точнее, его крах — тем безопаснее, чем само кредитное учреждение меньше. И это понятно: экономика гораздо легче перенесёт потерю местного банка, деятельность которого сосредоточена на небольшом городе, чем банка, занимающего лидерскую позицию по всей стране. Вывод a contrario: банкротство банков-гигантов способно накрыть волной кризиса всё государство. А если банк играет заметную роль в международном масштабе, от его банкротства могут пострадать сразу несколько государств.
Практика недалеко ушла от теории: экономический кризис 2007-08 гг. показал, что банкротство основных игроков на финансовом рынке (прежде всего, больших банков) может привести к непредсказуемым разрушительным последствиям для экономики конкретной страны, а также для глобальной экономики. Так, в начале кризиса, когда некоторые финансовые институты попали в затруднительное положение, власти США решили поддержать государственными денежными интервенциями инвестиционный банк Bear Stearns и одну из крупнейших страховых компаний AIG. Тем не менее, в случае с другим финансовым гигантом – Lehman Brothers – Американское правительство отказалось от плана спасения. Данный шаг привёл сначала к банкротству Lehman Brothers, а потом по принципу домино вызвал негативные последствия для всей глобальной экономики, что в определённой степени обусловило (и до сих пор обуславливает) масштаб экономического кризиса 2007-08 гг.
Какие финансовые учреждения входят в 30 самых опасных банков мира?
Однако, какие банки конкретно можно причислить к самым опасным банкам мира? Сразу отмечу: списка, признанного всеми, нет. И всё же, можно обратиться к исследованию американской Организации по управлению финансовыми исследованиями (OFR), которая была основана в 2011 году и с тех пор постоянно наблюдает за деятельностью крупнейших банков мира. Результат исследования OFR: самый опасный банк мира – это кредитное учреждение из США JP Morgan Chase. Высокий уровень риска JP Morgan Chase составители списка видят, прежде всего, в том, что – при своём колоссальном размере и влиянии на мировую экономику – банк обладает сравнительно низким коэффициентом собственного капитала.
JP Morgan Chase – не единственный кредитный институт США, включённый в 30ку самых опасных банков мира. Так, в первую десятку входят сразу 5 финансовых учреждение из Соединённых Штатов.
Три европейских банка попали в Топ 5: на втором месте находится британский банк HSBC (Лондон); на четвертом месте – Deutsche Bank с головным офисом во Франкфурте-на-Майне; и на пятом месте – BNP Paribas из Парижа.
Швейцарские банки улучшили свою финансовую устойчивость
2 банка из Швейцарии также попали в список. На 8м месте разместился Credit Suisse. Составители рейтинга критикуют его слишком сложную структуру. Крупнейший банк Швейцарии UBS, хотя и не вошел в десятку самых опасных банков мира, тем не менее, занял 15е место. В случае с UBS проблема, по мнению составителей рейтинга, также кроется в сложной корпоративной структуре.
Важно, однако, отметить, что исследование OFR не учитывает новейшую корпоративную реструктуризацию UBS. На сегодняшний день крупнейший банк Швейцарии преобразовал свою структуру и основал в Швейцарии, США и Великобритании дочерние компании. Таким образом, данный банк заметно улучшил свою финансовую устойчивость.
В случае с Credit Suisse реорганизация только началась. Новый глава CS Тиджан Тиам хочет изменить курс банка. Обозреватели склоняются к тому, что кредитное учреждение откажется от рискованного инвестиционного банкинга.
Напомним также, что оба крупнейших банка Швейцарии за второй квартал 2015 года, впервые с начала финансового кризиса, снова получили значительную прибыль. UBS заработал 1,2 миллиардов франков. Прирост прибыли составил более 50%. Дела Credit Suisse также идут в гору: он получил 1,05 миллиардов прибыли. Ранее на прибыль UBS и Credit Suisse существенно повлияли целевые отчисления с связи с уплатой штрафов (прежде всего, в США).
Для лучшего понимания значения списка 30 самых опасных банков мира узнайте подробнее о тематике «too big to fail».
Список самых опасных банков мира:
