Наличные расчеты свыше 100000 франков перестанут быть анонимными
Данные лиц, производящих наличные расчеты на сумму более 100000 франков, в будущем не смогут оставаться анонимными. С 1 января 2016 года швейцарские компании обязаны требовать от своих клиентов предъявлять удостоверение личности и, в случае возникновения подозрения, информировать о сделке Бюро по борьбе с отмыванием незаконных доходов. О том, почему наличные расчеты в крупных размерах в Швейцарии попали под специальное регулирование и какие случаи из него изъяты, читайте в материале Портала «Швейцария Деловая».
Как работают новые правила?
Как сообщает Федеральный департамент финансов, новые законодательные положения, а также Постановление Федерального совета (Правительства Швейцарии), по которым наличные расчеты свыше 100000 франков повлекут за собой обязанность раскрыть личность клиента, вступают в силу 1 января 2016 года. Таким образом, Швейцария адаптирует свои правила к международным стандартам и выполняет рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег / Groupe d’action financière (ФАТФ/GAFI).
Примечательно, что изначально планировалось вовсе запретить наличные расчеты на сумму свыше 100000 франков. Однако, в швейцарском парламенте это предложение не было поддержано большинством голосов. Его сторонники тщетно приводили аргументы в пользу того, что у лиц с законными доходами нет причин платить такую большую сумму наличными. В качестве альтернативы было принято решение, что в случаях уплаты крупных сумм наличными продавцы должны будут выполнять обязанности, схожие с обязанностями финансовых учреждений-посредников.
Упор новых правил делается на обязанность швейцарских компаний – особенно это касается продавцов предметов искусства, часов и драгоценных украшений, продавцов автомобилей, предметов искусства и недвижимости – проявлять надлежащие внимание и добросовестность. Что это означает на практике?
В случае уплаты более 100000 швейцарских франков наличными компании Конфедерации обязаны требовать у клиентов предъявить официальное удостоверение личности, а также сохранять копию удостоверения у себя. В случае, если швейцарской компании сделка покажется сомнительной, либо у неё появятся основания считать покупку отмыванием денег, она обязана дополнительно проверить обстоятельства и цели заключения сделки. В случае сохранения обоснованного подозрения, она обязана информировать о ней Бюро по борьбе с отмыванием незаконных доходов.
В частности, подозрение может вызвать лицо, которое уже не в первый раз производит наличные расчеты свыше 100000 франков, либо чьи выплаты неоднократно оказывались у верхней границы указанной суммы. Оплата мелкими купюрами также должна заставить продавца быть более бдительным. Если компания не хочет брать на себя риск применения санкций по новым правилам, она может попросить клиента произвести банковский перевод.
Важно знать, что обязательство по раскрытию личности клиента распространяется только на компании и лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью. Единичные наличные расчеты между двумя частными лицами фиксироваться не будут.
Критика нового правила о раскрытии анонимности
Наиболее последовательными критиками нововведения стали ассоциации продавцов недвижимости, предметов искусства, часов и других дорогостоящих товаров и услуг. Для них обязательство раскрывать личность клиента, если наличные расчеты превысят 100000 франков, несёт в себе сразу несколько негативных последствий.
Во-первых, выполнение новых обязанностей повлечет для швейцарских компаний дополнительные расходы. В случае заключения сделки за наличный расчет они обязаны обращаться к ревизионной комиссии, которая проверит, не нарушила ли компания свои обязательства, и которая за свою услугу выставит компании счет.
Во-вторых, разумеется, свалившиеся расходы на ревизионную комиссию можно будет избежать, если все наличные расчеты на сумму, превышающую 100000 франков, будут осуществляться через банки. При этом, однако, возникает одно «но»: как заявляет Ассоциация сотрудников арт-рынка Швейцарии (VKMS), применительно к новому правилу речь идет о скрытом запрете наличных денег, который во времена отрицательных процентов играет против рядовых граждан и на руку банкам.
Аналогичное мнение высказывает Ассоциация швейцарских ювелиров и часовщиков (VSGU), которая указала на то, что на состоятельных клиентов, производящих наличные расчеты, будет автоматически вешаться ярлык подозреваемых в отмывании денег. При этом, сами продавцы станут «соучастниками», если не будут надлежащим образом выполнять новые предписания.
Узнайте о (минимум) 6 причинах, почему запрет наличных денег вреден.
[total-poll id=12046]
ключевые слова: наличные расчеты