«CSS бросила студентов на произвол судьбы»

28 сентября 2014 года прошел референдум по так называемой «единой больничной кассе» (о нём и его результатах читайте здесь). Однако, страсти по страховым организациям продолжаются. На этот раз в центре скандала – швейцарская страховая компания CSS, которая в конце сентября разослала около 5000 иностранным студентам уведомление о расторжении договора страхования. Момент рассылки уведомления совпал с раскрытием истории о «неверных счетах», в результате чего страховой студенческий бизнес стал для CSS нерентабельным. Хотя представители компании отрицают связь между двумя событиями, есть все основания полагать, что страховая компания всего лишь хочет избавиться от студентов, ставших не приносящим прибыль балластом.

Скандал с медицинскими счетами в Кантоне Во
В сентябре 2014 года стало известно, что Кантон Во в течение несколько лет погашал часть расходов по медицинским счетам, хотя за него это должна была делать компания CSS. «Ошибка» произошла из-за того, что Кантон рассматривал страховку иностранных студентов Student Care в качестве основной страховки (Grundversicherung), а не дополнительной (Zusatzversicherung). В случае с основной страховкой Кантон Во оплачивал 55% медицинских расходов; CSS – 45%. Однако, поскольку речь шла о дополнительной страховке, всю стоимость расходов должна была нести страховая компания. В результате «неверных расчетов» Кантон Во в 2014 году переплатил от 200’000 до 300’000 франков. Из расчета за последние 10 лет – от 2 до 3 миллионов франков.

Кантон Во – не единственный, где компания CSS экономила за счёт кантонального бюджета. Аналогичные проблемы выявлены ещё в 15 швейцарских кантонах.

Для CSS иностранные студенты – нерентабельный балласт
В Швейцарии действует обязанность для всех проживающих в ней быть застрахованными. Это же касается и иностранных студентов, которые, однако, относятся к наименее защищённым категориям населения. В данной связи, для учащихся швейцарских ВУЗов крайне важно было иметь доступ к умеренным ценам на страховку.

До сентября 2014 года CSS предоставлял специальный студенческий тариф Student Care с редуцированными ежемесячными премиями. Бизнес в данном сегменте являлся крайне прибыльным, поскольку студенты представляют собой наиболее здоровый (а, значит, менее затратный) возрастной сегмент. А поскольку речь идёт об иностранных студентах, риск серьезных трат (например, в силу обязанности покрывать расходы из-за хронических болезней) становится ещё меньше: предполагается, что иностранные студенты покинут Швейцарию после своего обучения.

До сентября 2014 года привлекательной страховому студенческому бизнесу добавлял тот факт, что (как уже упоминалось) 55% расходов покрывались швейцарскими кантонами, хотя последние этого не должны были делать. Однако, поскольку данный фактор теперь отпадает, CSS решила избавиться от враз ставшего нерентабельным бизнеса.

Однако, CSS денонсирует страховые договоры не со всеми иностранными студентами. Компания сохраняет пул из 3000 человек. Данный факт подтверждает пресс-секретарь Стефани Майер (Stefanie Meier). По её словам, прекращение договорных отношений с 5000 студентов осуществлено из-за «экономических оснований» . В отношении оставшихся 3000 человек «рентабельность сохраняется».

«CSS бросила студентов на произвол судьбы»
Студенческие сообщества осудили решение CSS прекратить контрактные отношения. Если студенты будут вынуждены себя страховать по обычным тарифам, особенно болезненным переход станет для тех из молодых людей, которые не располагают большим бюджетом. Одной из таких является Елена*, студентка из России, проживающая в Кантоне Во.

«Я получаю стипендию на моё обучение в размере CHF 1500 в месяц. Должна я теперь отдавать около 350 франков – вместо прежних 86 – только на страховку?». «CSS бросила студентов на произвол судьбы», с явной обидой добавляет Елена. «Когда они (CSS — прим.ред.) имели с нас навар, всё было ок. Как отсутствие выгоды – так пошли вон». Тем не менее, студентка из России далеко не из робкого десятка. В настоящий момент Елена обдумывает вариант подачи на CSS жалоб в разные инстанции, вплоть до суда. На примете у Елены — Орган по надзору за финансовым рынков (FINMA — http://www.finma.ch), в компетенцию которого входит надзор за швейцарскими страховыми организациями, а также Страховой омбудсмен (https://secure.om-kv.ch). Шансы отстоять правду, хотя и малы, но присутствуют: поскольку CSS продавала Student Care как обязательную страховку, от которой страховая компания отказаться не может, то и расторжение страхового договора является нарушением закона.

* Полное имя известно редакции.

Ключевые слова: CSS, иностранные студенты в Швейцарии, швейцарская страховая компания CSS, Student Care