Суд в России взыщет квартиру по ипотеке, взятой в швейцарских франках

Сегодня – 12 марта 2015 года — Мещанский районный суд г. Москвы вынес решение в пользу ОАО «Банк Москвы» по спору о договоре ипотеки, выданной в швейцарских франках. Взыскание в пользу кредитного учреждения будет обращено на квартиру, взятую в ипотеку и находящуюся в залоге. Подробности – в материале Портала «Швейцария Деловая».

Фабула дела
В 2007 году Банк Москвы заключил с заёмщицей Светланой Халевиной договор ипотеки, по которому последняя получила кредит на покупку квартиры в Реутове в размере 148 тысяч швейцарских франков. Срок договора составлял 180 месяцев. Из-за споров относительно условий выполнения договора ипотеки в июле 2011 года Банк Москвы уведомил г-жу Халевину о досрочном истребовании долга. В суд кредитное учреждение подало в 2013 году.

В ходе разбирательства ответчица указала, что на погашение задолженности перед Банком Москвы были направлены средства материнского капитала. Кроме того, в случае удовлетворения иска она и двое малолетних детей останутся без места проживания. В качестве меры юридической защиты г-жа Халевина подала встречный иск, по которому она просила суд признать ряд пунктов договора ипотеки недействительными.

Суд встал на сторону Банка Москвы и постановил взыскать с ответчицы – помимо госпошлины – сумму задолженности по договору ипотеки в сумме 138 тыс. швейцарских франков по курсу ЦБ РФ на день исполнения договора. Заложенная квартира должна будет продана с открытых торгов. Начальная цена продажи — 4570000 российских рублей. Встречный иск к банку был судом отклонён. Пока что у г-жи Халевиной остаётся возможность обжаловать решение.

Ипотека в швейцарских франках: из блага – в проклятье
Абстрагируясь от юридической стороны дела, нельзя не признать всю трагичность истории г-жи Халевиной. К сожалению, не она одна пострадала на так называемой «валютной ипотеке». Здесь речь идёт не только о российских ипотечниках, но и заемщиках в странах Европейского союза, которые в 2007-08 гг. охотно брали кредиты в валюте Швейцарии (например, в Польше, Венгрии и Австрии – об этом см. ниже).

Однако, что могло побудить к тому, чтобы взять ипотеку в швейцарских франках? Ответ довольно прост: крайне низкие проценты по обслуживанию долга. Так, в 2007 году ипотечная ставка в Швейцарии составляла 3,33% годовых*.

* хотя ставки в банках других стран могли отличаться от данного показателя, процент по ипотеке в швейцарские франках всё равно оставался привлекательно низким.

В 2010 году средняя ставка ипотеки в Швейцарии была 2,58% годовых; в 2013 году – 2,02%. В октябре 2014 года фиксированная на 10 лет ставка понизилась до 1,5% (читайте также «Дешевая ипотека в Швейцарии: банкиры “за”, правительство “против”»).

Однако, если процент падает, почему тогда у иностранцев, взявших ипотеку в швейцарских франках, возникают проблемы с погашением задолженности? И если проблемы возникают у иностранцев, то почему у самих швейцарцев всё нормально? Вопроса два, а ответ на них один и тот же: иностранцы нарушили общий негласный экономический закон о том, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Заключая договор об ипотеке в швейцарских франках, иностранцы хотели вкусить прелесть низких процентов, о которых говорилось выше. Одновременно они забыли, что швейцарский франк – очень сильная валюта с тенденцией укрепления по отношению к другим (особенно к валютам развивающихся стран – как например, российский рубль).

Для швейцарцев, которые взяли ипотеку, изменения валютных курсов практически неощутимы, поскольку они свой доход получают в валюте долга. Доход иностранцев номинирован не в швейцарском франке, а, соответственно, любое укрепление валюты Альпийской республики к их местным деньгам ведёт к увеличению объёма долга. Так, в 2007 году средний курс франка к рублю составлял около 21,5. На июль 2011 года (дата исполнения договора) соотношение уже было 33,8. Таким образом, за обозначенный промежуток времени ипотечный долг потяжелел на 57%. Если бы долг в выше изложенном деле нужно было возвращать по сегодняшнему курсу (60,75 российских рублей за 1 швейцарский франк), объём долга увеличился бы на 183%.

В настоящее время ипотечные проблемы, вызванные изменением валютных курсов, испытывают также заёмщики из Польши, Венгрии и Австрии (читайте также «Как решение ЦБ Швейцарии аукнулось в Польше и Венгрии?»).