Государства еврозоны готовятся к краху банковской системы

Государства еврозоны планируют наделить свои центральные банки полномочием замораживать на случай кризиса любые банковские счета. Т.е. обсуждаемым нововведением будут затронуты и депозиты, сумма на которых не превышает 100 тысяч евро. Тем самым власти намерены подстраховать кредитные учреждения на случай массового оттока капитала. (Портал «Швейцария Деловая»)

Что ожидает клиентов банков еврозоны?

Государства еврозоны хотят предоставить своим финансовым регуляторам право блокировать любые счета в любых банках на своей территории. Единственным требованием для активации механизма  должны стать «предпосылки к массовому оттоку денег» (так называемые Bank-Runs). Что следует понимать под этими «предпосылками» — будет решать каждый регулятор сам.

Заморозка средств может продлиться до 5 рабочих дней (с возможностью продления до 20 дней).

Иными словами, в случае, если монетарные власти в какой-либо стране еврозоны (или же странах) приходят к заключению о наличии риска для местной банковской системы, то они вправе принять решение о блокировании денег на счетах вплоть до 5 (или, соответственно, 20) дней. В течение этого времени ни один клиент не сможет ни снять наличные, ни перевести деньги в другой банк. Также невозможным становится опция закрытия счёта. Фактически речь идёт о временной экспроприации права собственности граждан.

По официальной версии, данная мера должна защитить банки еврозоны от потери ликвидности и следующего за ней банкротства. Данная позиция изложена в разработанном ЕС плане от 10 июня 2017 года, который стал доступным СМИ через каналы Reuters лишь недавно.

Обсуждение деталей должно состояться в сентябре. За текущей версией плана стоит Эстония, которая в настоящее время выполняет функцию президента Евросоюза.

Разрабатываемый механизм является ответом на недавний массовый отток капитала из испанского банка Banco Popular. В конечном итоге, повсеместные снятие наличности и вывод денег в другие банки обанкротили Banco Popular.

Государства еврозоны последовательно закручивают гайки

Возможность клиентов в массовом порядке снимать деньги наличными или переводить их из одного банка в другой давно стоит еврочиновникам как кость в горле.

Напомню, что ещё в ноябре 2016 года Еврокомиссия требовала, чтобы центральные банки стран еврозоны получили право блокировать счета. Правда, тогда речь шла лишь о депозитах, сумма на которых превышает 100 тысяч евро.

Сейчас же государства еврозоны намерены принять куда более радикальный вариант. Заморожены могут быть даже банковские счета, сумма на которых – менее 100 тысяч евро.

Еврозона обречена!

Текущее обсуждение в Брюсселе о замораживании счетов клиентов банков еврозоны – крайне тревожный, но отнюдь не неожиданный тренд. Понять государства еврозоны можно: попытки вывести экономики из кризисного состояния так и не увенчались успехом, но что-то делать всё таки нужно. Поэтому, если не удаётся сохранить евро по-хорошему, то его стараются сохранить по-плохому (сокращая финансовые свободы граждан, как это началось с изъятия купюры 500 евро из обращения).

Любые статистические данные показывают, что экономические показатели (уровень безработицы, стоимость жизни, квота задолженности) в южных странах еврозоны на данные момент являются куда хуже того, что те же страны имели непосредственно до ввода единой валюты евро. В Греции и Испании молодых людей между 20 и 30 годами называют «потерянное поколение». Как раз в южных странах ЕС валюта евро убила конкурентоспособность местных производителей и экспортёров.

После начала открытой фазы кризиса в Греции государства еврозоны ещё имели возможность отказаться от евро. В альтернативе — реформировать его, предусмотрев правила исключения той или иной страны из состава участников. Однако тогда соображения политической целесообразности (дальнейшее углубление евроинтеграции любой ценой!) и диктат банков (в конечном итоге, текущая институциональная конструкция ЕС позволила слияние банковской и политической власти) оказались громче доводов разума.

Рецепты печатанья миллиардов евро в застенках ЕЦБ и вливание их в токсичные бумаги, банки и страны ничего полезного не принесли. Лишь сами частные банки-держатели токсичных активов смогли выиграть, продав хлам Европейскому центральному банку. Тем самым банкиры смогли избежать за счёт налогоплательщиков стран еврозоны неминуемого банкротства, обусловленного собственными просчетами и спекуляциями.

Неверность пути по сохранению еврозоны подтверждается, к примеру, тем, что в 2008 году канцлерин Ангела Меркель клятвенно обещала, что первый пакет помощи Греции станет и последним. Как якобы более ничего не понадобится! Напомню, что сейчас мы имеем дело уже с третьим пакетом помощи для Афин.

Вероятность, что государства еврозоны разрешат блокирование счетов до 100 тысяч евро «на случай кризиса», я оцениваю как значительную. В конечном итоге, мало кто из политиков в Брюсселе хочет краха итальянских банков. Для последних смертельным будет уже даже отток капитала в 7-10 процентов от суммы их балансов. Именно Италия в настоящее время стала главным «проблемным ребёнком» еврозоны. Долг страны подошел к отметке в 135,5 процентов ВВП; доля «токсичных активов» банков Италии составляет минимум 20 процентов.

Только за 2017 года южная соседка Швейцарии потеряла значительную часть своих кредитных учреждений (часть их них была всё таки спасена через национализацию благодаря вмешательству правительства).

Значение нового регулирования

По сути, обсуждаемое регулирование по заморозке банковских депозитов особо ничего не изменит. И ранее государства еврозоны (основные примеры: Греция и Кипр — почитайте о кипрском кризисе) не раз прибегали к данному методу. В случае открытого кризиса в Италии, Испании и т.п. их правительствам не помешает заблокировать счета даже отсутствие соответствующего законодательного правила.

p.s. Национальный банк Швейцарии, предвидя крах еврозоны, до и в результате которого миллиарды евро могут потечь в Конфедерацию, что ещё больше укрепит швейцарский франк, предпринимает меры, по которым размещение денег в Швейцарии для иностранцев становится затратным. Этой цели служат негативные проценты и сборы по обслуживанию счетов.

• Об этом подробно: Почему вклады в Швейцарии не приносят прибыль?