Премии по медицинским страховкам в Швейцарии продолжат дорожать и в 2016 году (читайте об этом здесь). И хотя обязанность иметь общую медицинскую страховку распространяется на всех жителей Конфедерации, а, значит, подорожание затронет всех, существует сразу несколько возможностей сэкономить на медицинской страховке. О том, как это сделать, Вы узнаете из данного материала Портала «Швейцария Деловая».
Сэкономить на обязательной* медицинской страховке в Швейцарии можно как при смене страховой организации, так и без смены в рамках выбора наиболее подходящего тарифного плана. Иногда наибольшая экономия достигается при учёте обоих вариантов.
* речь в данной материале идёт исключительно об обязательном медицинском страховании. Другие виды (например, дополнительное) не рассматриваются.
Экономия при смене страховой организации
Обязательную медицинскую страховку в Швейцарии – как уже следует из названия – должен иметь каждый, проживающий на территории Конфедерации. В свою очередь, любая страховая компаний, предоставляющая услугу обязательного медицинского страхования, по закону должна заключить договор с любым вне зависимости от его состояния здоровья и материального положения. Важно учитывать, что набор медицинских услуг, покрываемый указанным видом страхования, содержится в Федеральном законе о медицинском страховании и, соответственно, является одинаковым для всех. Иными словами, вне зависимости от того, какую страховую компанию Вы выберете, перечень оплачиваемых медицинских услуг останется одним и тем же.
Первый шаг – следует сравнить премии на специализированном портале. Хотя каталог покрываемых страховкой услуг – один и тот же, подлежащие к уплате каждый месяц премии у каждой страховой компании свои, сравнив которые можно сэкономить. Страховые организации Швейцарии меняют размер премий каждый год. И если в уходящем году какой-либо страховщик имел наименьшие премии, это не значит, что так останется и на следующий год. В данной ситуации лучше всего сравнивать премии на следующий год на каком-либо специализированном портале (например, comparis.ch), который позволит учесть Ваше место проживания, пол и возраст и выдать ориентировочную цену премий по большинству страховщиков.
Второй шаг – своевременно сообщить о расторжении договора. По законодательству Швейцарии, каждый имеет право сменить страховую организацию. Тем не менее, крайне важно соблюсти сроки для расторжения договора. Так, если Вы на первом этапе нашли более дешевый вариант, то Ваше намерение расторгнуть договор страхования в виде заказного письма страховая компаний должна получить до 30 ноября (в редких случаях — до 31 марта). При этом, 30 ноября – последний день фактического получения адресатом заказного письма (штамп с датой на конверте или чеке не имеет значения). В письме должно быть чётко указано, что Вы намерены расторгнуть договор. Обосновывать Ваше решение не нужно.
Пришедшее в срок заказное письмо с требованием расторгнуть договор для Вашей текущей страховой компании является обязательным и завершает договор страхования на дату 31 декабря (30 июня — при расторжении до 31 марта). Лишь в случае Вашей денежной задолженности перед ней страховая компания может отклонить требование о расторжении договора.
Третий шаг – заключение медицинской страховки с новой организацией. Последним этапом является заключение договора со страховой компанией, предлагающей наименьшую премию (см. первый шаг).
Крайне важно: если Вы до начала нового страхового периода не заключите новый договор обязательного медицинского страхования, за Вас это сделает кантональный орган по месту жительства. В таком случае сам орган выбирает страховщика и тариф. Обязанными платить, тем не менее, остаётесь Вы, что вместо экономии может обернуться довольно большими тратами.
Экономия без смены страховой организации
Выбор специальной модели страхования. Потенциал экономии имеется при отказе от неограниченного выбора врачей. Это может подразумевать, что Вы, например, должны обращаться лишь к Вашему личному доктору (а не в экстренную помощь). Поскольку специальные модели имеют свои особенности, перед тем, как переходить на одну из них, лучше всего детально проконсультироваться с Вашей страховой компанией.
Выбор различной франшизы. При увеличении размера франшизы – т.е. той денежной суммы, которую Вы сами должны будете заплатить в случае обращения за медицинской помощью, уменьшаются месячные премии. В настоящее время минимальный размер франшизы – 300 швейцарских франков; максимальный – 2500 швейцарских франков. Если Вы редко обращаетесь к врачу и ожидаемые расходы не превысят 1700 франков в год, возможно, что Вам удастся сэкономить на максимальной франшизе.
Отказ от страховки от несчастного случае. Те, кто работает более 8 часов в неделю, имеют страховку от несчастного случая у своего работодателя. Соответственно, для таких работников рекомендуется исключить пункт о страховании от несчастного случая из собственного обязательного медицинского страхования.
Специальное страхование для иностранных студентов. Некоторые страховые организации имеют для иностранных студентов специальные программы, по которым размер месячной премии существенно ниже обычных. Причина уменьшения премии для студентов кроется в предположении, что они не часто обращаются за медицинской помощью. При выборе данного варианта, важно, однако, учитывать, что страховые компании не всегда ведут себя корректно (читайте об этом здесь «CSS бросила студентов на произвол судьбы»).
Если у Вас имеются знакомые, проживающие в Швейцарии, они будут Вам благодарны, если Вы поделитесь с ними ссылкой на данные советы, как сэкономить на медицинской страховке в Швейцарии.
Марад Видмер, магистр права (LL.M.), Университет Женевы.
