Новости Швейцарии / Актуально / Как открыть счет в швейцарском банке: что нужно знать иностранцу?

Как открыть счет в швейцарском банке: что нужно знать иностранцу?

как открыть счет в швейцарском банке иностранцу через интернет открыть счет в швейцарском банке Как открыть счет в швейцарском банке: что нужно знать иностранцу? otkry t schet v shvejtsarskom banke
Как открыть счет в швейцарском банке: что нужно знать иностранцу? Графика: public domain

Как открыть счет в швейцарском банке, не проживая на постоянной основе в Швейцарии? Данный вопрос (из соображений любопытства или же реального намерения) тревожит умы многих. При всём многообразии имеющегося в интернете материала достаточно подробные и соответствующие действительности ответы на обозначенный вопрос остаются редкостью. Более того, материалы, написанные ещё относительно недавно, уже сейчас оказываются полностью или частично устаревшими.

Данные причины побудили нас в формате «вопрос-ответ» написать материал, который бы позволил каждому читателю составить представление о том, что именно следует учитывать при открытии иностранцем счета в швейцарском банке. Актуальность материала: февраль 2017 года.

Содержание:

Могут ли лица, постоянно проживающие за пределами Швейцарии, открыть счет в швейцарском банке?

Да, но не далеко не во всех банках. В случае, если кредитное учреждение всё же принимает в свои клиенты нерезидентов, действуют некоторые особенности по сравнению с процедурой открытия счета в швейцарском банке лицами, имеющими вид на жительство в Швейцарии. Перед тем, как открыть счет, швейцарские банки обязаны проверить личность клиента и источник происхождения капитала.

Можно ли открыть счёт в Швейцарии для оплаты расходов на недвижимость?

Покупка недвижимости в Швейцарии нерезидентом не является самодостаточным основанием для открытия банковского счёта. Поэтому о данном моменте следует подумать заранее. Если открытие счета не является самоцелью, текущие расходы по недвижимости могут быть уплачены швейцарскими управляющей компанией или юристом, с которыми у Вас есть соответствующий договор.

Как долго длится открытие счета в швейцарском банке?

В зависимости от выбранного банка процедура занимает от 1 до 7 дней.

Потребуется ли внести какой-либо минимальный вклад на счет? Если да, то каковы размеры такого минимального вклада?

Опять же, в зависимости от выбранного банка размер минимального вклада или минимального остатка могут разниться.

Лица, имеющие место жительства в Швейцарии, а также лица, пересекающие с определённой регулярностью швейцарскую границу в рабочих целях – «Grenzgänger», могут открыть в большинстве банков Швейцарии счет без обязательства внесения какого-либо минимального вклада (например, в UBS, Credit Suisse, Raiffeisen, Postfinance и кантональных банках).

Лица, проживающие за пределами Швейцарии (за исключением уже упомянутой категории постоянно пересекающих границу в рабочих целях – «Grenzgänger»), получают право открыть счет в швейцарском банке при внесении минимальной суммы в интервале от 500’000 до 700’000 швейцарских франков (конкретный размер оговаривается в каждом индивидуальном случае). Поскольку в связи с кризисом в России многие стремятся открыть счет в швейцарском банке с целью сохранения своих активов, финансовые дома Швейцарии склонны к повышению минимального порога для открытия депозита. По состоянию на начало 2017 года минимальная сумма для открытия счета в швейцарском банке поднялась во многих случаях до 1 миллиона франков.

Примечание: открыть счет в швейцарском банке нерезидентам можно также и для целей трейдинга. В данном случае действует ряд особенностей (например, сниженный минимальный взнос), о которых Вы можете узнать из нашего материала «Как открыть форекс-счет в Швейцарии?».

Можно ли открыть счет в швейцарском банке через интернет, почту, телефон, электронную почту или факс?

Во многих банках существует возможность подать заявку через электронные средства связи. Тем не менее, банк всегда попросит предоставить оригиналы необходимых для открытия счета документов (более подробно о так называемом «открытии счета через интернет» читай здесь).

Если какой-либо посредник обещает Вам открыть счет без необходимости предоставления оригиналов документов, советуем Вам отказаться от его услуг.

Какие документы потребуются при открытии счета в швейцарском банке?

В любом случае понадобится заграничный паспорт, идентификационная карта (ID) или иной официальный документ, позволяющий установить Вашу личность. Банк также может запросить документ о происхождении денежных средств, которые будут вносится на счет, а также о том, что с вносимых денег был уплачен налог. Банк при этом не осуществляет полную проверку сведений в документе, а лишь подтверждает факт его подлинности.

Важно отметить, что год от года кредитные учреждение предъявляют всё более жесткие требования к конкретике документов и их составу.

Возможно ли открыть счет в швейцарском банке в евро или долларах США?

как открыть счет в швейцарском банке иностранцу через интернет открыть счет в швейцарском банке Как открыть счет в швейцарском банке: что нужно знать иностранцу? euro dollar
открыть счет в швейцарском банке можно как во франках, так и в евро и долларах США. До конца 2015 года планируется сделать доступным открытие счета в Швейцарии в юанях. Графика: www.business-swiss.ch

Все банки Швейцарии предоставляют услуги по открытию счетов в швейцарских франках (CHF), а также наиболее часто используемых мировых валютах – евро (EUR), доллар США (USD) и британский фунт стерлингов (GBP). Счет в некоторых банках Швейцарии может быть открыт и в юанях.

Многие банкоматы (особенно, расположенные в аэропортах и ж/д вокзалах) выдают наличными как швейцарские франки, так и евро. Тем не менее, если счет открыт в швейцарских франках, за снятие евро подлежит взиманию комиссия, размер которой зависит от формулы, закреплённой в договоре на открытие банковского счета.

Часть кредитных учреждений открывают также счета, «привязанные» к ценам на благородные металлы. Подробнее читайте об этом в материале: «Вложить деньги в золото в Швейцарии: что нужно знать

Насколько конфиденциальны сведения об открытии счета в банке Швейцарии?

В Швейцарии действует законодательно закреплённая банковская тайна. Так, статьи 3(2)(с) и 47 Федерального закона о банках и сберегательных кассах от 8.11.1934 (Bundesgesetz ueber die Banken und Sparkassen) возлагают на банки обязанность сохранять конфиденциальной информацию о своих клиентах. Действующие и бывшие сотрудники банковских учреждений, в случае нарушения данных требований, подлежат уголовной ответственности (ст. 47 Закона о банках и сберегательных кассах; ст. 305ter Уголовного кодекса Швейцарии).

В настоящее время каких-либо тенденций в отношении ослабления банковской тайны Швейцарии применительно к странам СНГ не наблюдается (подробнее читай здесь).

Насколько сохранны денежные средства на счету в швейцарском банке?

Швейцария отличается одним из самых строгих законодательств в отношении обеспечения стабильности банковской системы. Банки Швейцарии в сравнении со своими коллегами из США и ЕС хорошо выдержали международный финансовый кризис. Проведённая реформа по имплементации правил «too big to fail» вывела Швейцарию на первое место в мире по требованиям к уровню собственных резервов крупных банков.

как открыть счет в швейцарском банке иностранцу через интернет открыть счет в швейцарском банке Как открыть счет в швейцарском банке: что нужно знать иностранцу? paradeplatz
Парадеплатц в Цюрихе. Графика: public domain

Банковской законодательство Швейцарии предусматривает также и иные гарантии сохранности средств на счете. В случае начала процедуры банкротства банка вклады до 100’000 (до 22 декабря 2008 года – до 30’000) швейцарских франков на одно лицо попадают в привилегированную 2ю группу. Это означает, что выплаты по данным требованиям предшествуют большинству других, соответственно, резко повышается вероятность, что средства владельцев счетов будут выплачены в полном объёме.

Ценности (драгоценные металлы, наличные денежные средства, произведения искусства и т.п.), хранящиеся в сейфах банка, при его банкротстве не попадают в конкурсную массу, остаются принадлежать своим собственникам и по их требованию возвращаются.

Существует ли возможность пользоваться кредитной карточкой, связанной с открытым счетом?

Во всех швейцарских банках предоставляется услуга по обслуживанию кредитных карт Mastercard, Visa и American Express, номинированных в швейцарских франках, евро или долларах США. Для лиц, постоянно проживающих за пределами Швейцарии, часто предусматривается обязанность сохранения на счете минимальной суммы (обычно равняется месячному лимиту снятия с карты). В качестве альтернативы кредитным картам клиенту может быть предложена дебетовая карта Maestro.

Сколько стоит обслуживание счета в швейцарском банке?

За открытие счета в швейцарском банке плата не взимается. За ведение счета, различные банковские операции (банковские переводы, обслуживание кредитных карт и т.д.), а также административные расходы (например, корреспонденция) подлежат уплате сборы, размер которых разнится от банка к банку и в конечном итоге определяется в договоре на индивидуальной основе. Сравнение размера трат на обслуживание счета лиц, проживающих в Швейцарии, смотрите здесь.

В зависимости от суммы вклада причитающиеся проценты (см. ниже) могут быть меньше размера трат на содержание банковского счета.

Подлежат ли выплате проценты на сумму вклада?

Теоретически* все швейцарские банки должны выплачивать проценты на сумму вклада. Проценты по сберегательному вкладу (Sparkonto) выше, чем по частному вкладу (Girokonto) — читайте подробнее о сравнении процентов по вкладам. Поскольку открыть счет в швейцарском банке иностранец имеет право также для целей инвестирования, процент доходности может быть выше обычного депозита. Одновременно, риск инвестиционного счета выше.

* важно подчеркнуть, что в настоящее время банки Швейцарии практически не выплачивают никаких процентов по счетам клиентов. Это связано с общей обстановкой на финансовых рынках, которая укрепляет швейцарский франк. Однако, поскольку такое укрепление не выгодно местным экспортёрам, Национальный банк Швейцарии ввёл негативные проценты на остатки по корреспондентским счетам, превышающим определённый порог. Соответственно, частные банки, будучи сами вынужденые уплачивать негативные проценты, не могут предложить клиентам значительных процентов (на данный момент даже +0,5% считается довольно высоким процентом по вкладам в Швейцарии).

Поскольку в Швейцарии действует банковская тайна (см. выше), на проценты (не на сумму счета, а именно только на проценты!) начисляется налог в размере 35%. Держатель вклада имеет право на возврат данной суммы при заполнении налоговой декларации в Швейцарии. В ситуации негативных процентов указанный налог не взимается, поскольку отсутствует объект налогообложения.

Можно ли закрыть счет в швейцарском банке в любой момент?

Частный вклад (Girokonto) может быть закрыт сразу после получения соответствующего заявления от владельца счета. В случае со сберегательным вкладом (Sparkonto) договором с банком может быть предусмотрен период ожидания в 3, 6 или 12 месяцев с момента получения заявления о закрытии счета. То, как можно закрыть инвестиционный счет в швейцарском банке, прописывается в договоре на индивидуальной основе.

Какие советы Портал «Швейцария Деловая» может дать по выбору швейцарского банка для открытия счета?

Поскольку многое зависит именно от индивидуальных потребностей клиента, выбор банка должен осуществляться в каждом отдельном случае. Тем не менее, есть несколько общих правил, которыми можно руководствоваться в любой ситуации.

Во-первых, так как в большинстве случаев открытие счета в швейцарском банке осуществляется при помощи специализированных компаний, следует очень тщательно подходить к выбору такой компании, чтобы избежать мошенников и непрофессионалов. Обобщённо можно посоветовать фирмы, зарегистрированные в Швейцарии, руководители которых имеют швейцарское образование и говорят на местных языках (немецкий, французский и/или итальянский).

Во-вторых, выбирайте банк Швейцарии, имеющий хороший кредитный рейтинг у известных агентств (например, Standard & Poor’s, Moody’s). Теоретически любой банк, зарегистрированный в Швейцарии, обладает существенным запасом финансовой стабильности в силу требований банковского законодательства. Чтобы Вы не тратили лишнее время, Портал Швейцария Деловая ведёт список банков, которые не открывают счета нерезидентам.

В-третьих, в большинстве случаев из-за соображений экономии не рекомендуется разбивать сумму счета/вклада на более мелкие и помещать их в разные банки Швейцарии.

В-четвертых, подумайте, хотите ли Вы иметь доступ к абсолютно всем финансовым инструментам, которые есть в современном финансовом мире (например, возможность покупки акций на бирже), или же Вам будет достаточно стандартного набора (например, счет/вклад + кредитная/дебетовая карта). В первом случае Вам следует обратить взор на швейцарские банковские гиганты – UBS или Credit Suisse; во втором – на региональные или локальные банки, которые, тем не менее, предоставляют свои услуги иностранцам, не проживающим в Швейцарии. Чем меньше дополнительных услуг входит в предлагаемый пакет, тем ниже ожидаемые расходы на содержание счета.

В связи со случаями мошенничества и грубой некомпетентности при открытии счета в швейцарском банке просим Вас быть осторожными при выборе посредника и, по возможности, избегать компании, расположенные не в Швейцарии (а, например, в Москве, Киеве или Кипре). Если у Вас есть вопрос, просьба проверить какое-либо агентство через наши каналы или уже имеющийся опыт сотрудничества с какой-либо фирмой, присылайте нам свои письма: контактный формуляр.

Как открыть счет в швейцарском банке: что нужно знать иностранцу?